有三类贷款坚决不能碰，一定要记下来。第一类是网贷。我们不说利息，我们只讲用的后果。在信贷上，网贷和银行贷款简直就是天敌，你只要用了网贷，银行信贷的口子基本就堵死了。不管你之前自制好坏，用了网贷之后，你在银行这里都会被判定为不良资质，进而影响你在银行任何信贷产品的审批。你像有些人其实条件很好，有公司、有资产，只要碰了网贷，这些资质基本就没有用了。比如你通常看到某个平台有十万、二十万的额度，正好你需要钱，你懒得去银行了就借出来了。殊不知这是捡了芝麻，丢了西瓜。你在网贷有二十万的额度，你在银行能轻松翻倍。并且还有一个很重要的点就是融资的可持续性。借了银行的钱之后呢，你只要保持良好的还款习惯，你还可以继续借。也就是说你虽然借了银行四十万，但这不是终点。但是如果你借了网贷，虽然只借了十万、二十万，但是已经到终点了，没有后续了，后面呢你基本上很难再借了。这很多人连一万、两万额度都借，这就是所谓的烂资质就废了。所以万不得已呢不要碰网贷，尤其是几万的低额度的，坚决不能碰。正常的融资呢，正规银行足够，只要你懂规则，没有一点问题。如果非借不可，那网商贷是所有网贷中最首选的。如果你连网商贷都没有，还是考虑考虑如何改善自身条件吧。
第二类，坚决不能碰到贷款是消费金融这东西就是披着羊皮的狼。你看名字起的挺好的。中邮消费金融、招联消费金融、中原消费金融中银韩吟、长吟北银等等，看着都是银行的触，不知这其实就是网贷完全一模一样。产品定位和资质门槛是一模一样的。消费金融诞生的意义就是银行为了阻击网贷扩大市场份额的更低的门槛、更低的额度、更高的借款成本。这就是网贷换了一个名字而已，就像招联金融一样，是招商银行和联通公司成立的。一个借款平台一旦用了昭言，你在招商的信用卡就废了，不管额度多少，八千还是八万，全部封顶不会再升了。那你知道招行卡正规的封顶额度是多少吗？是二十三左右，二十三靠上。你知道普通人招行的有效融资空间是多少吗？正常是三十往上，四十往上，但是你只要用了招联金融，你的信用卡也好，还是行内其他的授信也好，指向不增卡也基本不会再提额。所以说消费金融这个东西不能碰，它其实就是网贷除了年化二十四左右的高息之外，主要就是对当。像已有的信用卡和银行的授信的负面影响非常非常大。
那第三个不能碰的贷款是担保贷。我比喻一下，担保贷这个东西就是一剑封喉，因为担保贷的特点是额度超高，担保额度呢基本上都会远超个人当前授信口，因为它是两人或者多人联保。正常你在银行单笔授信能给到二十，担保贷能轻松到三十、五十，因为不是你一个人的授信，所以一旦用了这个，你的授信基本是封顶状态，信用卡、信用贷什么都不好。错了，除此之外呢，担保贷的风险极高，我手上过过的征信已经不下四位数了，其中涉及到担保贷的百分之八十以上都是债务人还不上了，担保人需要把这个钱给扛下来。那到了这个地步，融资难度就非常大了。所以说对于网贷和消费金融来说，担保贷除了信用风险，更大的是偿还风险。我建议除了父母、亲子之外，不要和任何人做担保。
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