很多人都知道，信用卡逾期了，可以跟银行协商分期还款，从而有效地减轻还款压力。在网上也有人教大家怎样去跟银行协商，甚至有专门从事帮你去协商分期的生意收费要么是按次收取几百到几千一次，要么是按点位费收取。比如说协商分期一万，手续费五个点，也就五百，十万，收两个点两千等等费用。虽然不低，但是和还款压力相比来说还是值得去做的。但是是在这里我要告诉你的是，在你还没有逾期的时候，或者刚逾期时，或者逾期金额不是很大的时候，不要盲目的去考虑协商分期，为什么呢？有以下几个原因。第一个，协商分期遗留下的信用问题是终身的。第二个，协商分机中有很多坑，中招之后会十分被动。第三个，有些情况不适合协商分歧，如果非要去做反而弊大于利。第四个，协商分期会影响你赚钱的动力。首先我们。看什么是协商分期。如果你欠银行的钱无法按时偿还，且当欠款拖延到一定周期时，债权人也就是银行会酌情考虑让债务人分期偿还，以时间换空间，从而尽可能地降低坏账损耗。比如说你欠了交通银行五万的信用卡，已经逾期好久了，然后银行联系你说你可以分期偿还，可以把这个五万平均分摊到未来的六十个月当中去偿还每个月的还款额不到一千元。这样的压力对于绝大多数人来说是没有任何问题的，这就是协商分期。但是这只是理想状态，实际情况是银行不仅不主动邀请你协商分期，甚至你主动向银行申请时，银行也坚决不同意。为什么呢？因为这是和银行的生从规则相悖的，银行是盈利机构，而协商分期是赔本儿的买卖，这完全是冲突的。假设你逾期了五万，这五万如果你不分期就这样滚着，银行得到的罚息可是非常赚钱的。你要知道，银行信用卡业务中最。赚钱的是刷卡手续费和分期服务费，这两项业务占了信用卡业务总盈利的百分之九十左右，但是逾期产生的罚期按照本金相同的情况下，远比刷卡和分期的手续费要要赚得多。所以这个蛋糕换谁都愿意吃，要是我是放款方，我也愿意。债务人拖延发期，比利时的赚钱。至于还不上的问题，银行并不担心，因为银行早已在你申请信用卡的时候就已经评估过你的还款能力了、你的工作类型、你的职位、你的收入高低、城市等级、城市消费水平等等这些因素，银行都有综合考量，从而给你评估合法合理的额度的卡月收入以外，你拿到的是三万的卡，即便五张信用卡十五万大多两年不到就能还清。再借借亲戚朋友的，实际的还款速度一般不超过一年，所以大多数人的欠款偿还能力都是经过银行评估的。即便在。是还不上，那过个一年半载的也能还上，这一年半载还能赚到高额的罚息，何乐而不为呢？因此，大多数逾期的人，银行是不会协商分期的，尤其是刚逾期的人。一方面银行不确定你的真实还款能力，很多人催收一段时间扛不住就主动借钱还钱了。另一方面呢，银行也乐意多赚一些高额罚息，毕竟逾期的人不少。但是真正逾期永久不还的人是少数。有些人即便逾期了两三年，最终还是选择减免利息，还清欠款，否则后面麻烦事儿多得很，你自己都扛不住。
大多数情况下，我并不建议大家做协商分期，不是所有银行都能协商，分期的网贷类更难套路更多。当然总是有比较极端的或者棘手的情况，比如说逾期已经很久了，并且逾期金额特别大，真的没有还款能力。那这种情况呢似乎也没办法，那你就找一个懂行的人或者是过来人搞明白协商分期具体要怎么做，有效如何最大化保证自身的权益。像有些人即便收到法院传票也做不成分期，但是有些人在逾期之前就已经成功形成分期了，这里面影响分期的核心因素是什么，这些你都要搞明白，否则走弯路的代价是很痛苦的。而对于那种还没有预期的、有外力可借助的欠款金额不算特别大的人，并不建议盲目的协商分期，因为解决负债的方法很多、盘活的方案很多。其实有时候我觉得协商分期是一种逃避的行为，你把一定数量的欠款分为。若干个在你还款能力范围之内的小额欠款进行分批偿还，这是对自己还款能力的不自信。你有能力借那么多钱，为什么没能力赚那么多钱呢？其实很多人受互联网碎片化信息影响太严重了，甚至偏离了本心。在困境中，我们本应该逆流向上的，但是互联网传导出来的所谓超前透支的理念，让我们愈发的颓废，这是一种倒退。负债本身应该激发我们的潜力，让我们在逆境中实现大跃进。在保罗的逆商这本书当中，有一个逆商变革曲线，在遭遇困进的第一个阶段是终止，这个阶段你要做的是反思和感悟。找到出现问题的根本原因，是你能力追不上欲望，还是你的自我管理有问题，你要停止当前所做的熟悉的事情、你当前的低收入工作、你当前的债务管理方式、你当前的债务应对计划等等，这些都是你要有意识地去停止，以便更好的进行第二个阶段转型。转型期是痛苦的，但是这是扬帆远航，是你在探索新的人生高度。当你转型成功之后，就到了第三个阶段新起点。这个新起点对于你的人生来说是全新的高度，是颠覆性的改变。这个阶段你会形成全新的方案系统，而如果你一生中自我变革的次数越多，新的起点越多，你的人生高度越近的就越高，你的阶级跨越就越明显。所以我觉得还是给自己一点压力，找到合适的债务优化方案和债务管理方案之后，尝试从金融方案上和赚钱能力上寻求突破，而非通过协商分解的方式慢慢让我们一步一步颓废下去。很多人协商分析成功之后呢，又重新回到原先的生活、原先的工作轨迹当中去，因为仅仅是当前的还款压力小了些，除此之外，个人成长上没有一点的进步，这又何尝不是一种煎熬呢？互联网时代下，机遇那么多，这么大，你只要做好自我定位。有一定的认知能力，赚到一些钱，解决负债是绰绰有余的。而对于一些没能力的人来说，即便协商分析成功了，后期的生活也不会有多大起色。因为他们始终不明白造成财务危机的根源在哪里。
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